"이자는 좋은데, 5년은 너무 길어서 깨고 싶어요." 😭

청년도약계좌 가입자들의 가장 큰 불만은 바로 '5년'이라는 긴 만기였습니다. 취업, 결혼, 이직 등 변수가 많은 2030에게 5년 동안 돈을 묶어두는 건 쉽지 않은 일이었죠. 실제로 지난 7월 말 기준, 가입자의 약 16%(35만 명)가 중도 해지를 선택했을 정도입니다.

이런 목소리를 반영해, 금융위원회가 2026년 6월, 만기를 확 줄인 '청년미래적금'을 출시합니다. 정부 예산 7,446억 원이 투입되는 이 대형 프로젝트, 과연 "도약계좌 해지하고 갈아타야 할까요?"라는 질문에 대한 명확한 기준을 제시해 드립니다.

청년미래적금

청년미래적금, 도대체 뭐가 다른가요? (핵심 비교표)

가장 큰 차이는 '시간(만기)'과 '기여금(보너스 이자)'입니다.

구분 (기존) 청년도약계좌 (신규) 청년미래적금
만기 5년 (장기전) 3년 (단기전, 부담 ↓)
월 납입 최대 70만 원 최대 50만 원
정부 기여금 소득 높으면 적게 줌 (월 2.1~2.4만 원) 소득 상관없이 비율 고정 (월 3만 원 ~ 6만 원)
기여금 비율 납입액의 약 3~6% 일반형 6% / 우대형 12%

누가 '갈아타야' 이득일까? (유형별 추천) 🧐


무조건 갈아타는 게 정답은 아닙니다. 나의 소득과 직장 상황에 따라 유불리가 갈립니다.

✅ 유형 1. "중소기업 신입사원" (최대 수혜자) → 미래적금 강력 추천

만약 중소기업에 취업한 지 6개월 이내라면? 고민할 필요 없습니다. '우대형(정부 기여금 12%)' 가입이 가능합니다. 은행 이자 별도로 정부가 12% 이자를 더 얹어주는 셈이니, 현존하는 금융 상품 중 수익률 끝판왕입니다.

✅ 유형 2. "연봉 2,400 ~ 6,000만 원" (소득 애매형) → 미래적금 유리

도약계좌는 연 소득 2,400만 원을 넘어가면 기여금이 확 줄어들었습니다. (월 2만 원대) 하지만 청년미래적금은 소득 기준(6천만 원 이하)만 충족하면 무조건 '일반형 6%' 비율을 고정으로 줍니다. 월 50만 원 납입 시 월 3만 원의 기여금을 받게 되어, 도약계좌보다 지원금이 더 많습니다.

✅ 유형 3. "5년은 무리다" (만기 부담형) → 미래적금 추천

결혼 자금이나 전세 보증금 등 3년 안에 목돈을 써야 할 계획이 있다면, 5년짜리 도약계좌보다는 3년 만기인 미래적금이 유동성 관리 측면에서 훨씬 유리합니다.

✅ 유형 4. "목돈 5천만 원이 목표" (장기 저축형) → 도약계좌 유지

월 70만 원씩 꽉 채워서 5천만 원이라는 큰돈을 모으는 게 목표라면, 납입 한도가 더 크고 기간이 긴 도약계좌를 유지하는 것이 좋습니다.


갈아타기, 어떻게 준비할까요? 🛠️

정부는 두 상품의 중복 가입을 금지했습니다. 하지만 기존 도약계좌 가입자가 불이익 없이 미래적금으로 넘어갈 수 있도록 '전환(환승) 방안'을 마련 중입니다.

[지금 할 일] 섣불리 도약계좌를 해지하지 마세요! (지금 해지하면 비과세 혜택 토해내고 정부 기여금도 못 받습니다.)

[2026년 6월까지] 정부의 구체적인 '환승 가이드라인'이 발표될 때까지는 도약계좌를 유지하세요. 서민금융진흥원의 '원스톱 청년금융 컨설팅'을 통해 미리 재무 상담을 받아보는 것도 좋은 방법입니다.


청년미래적금은 '3년'이라는 현실적인 기간과 '고정 기여금(최대 12%)'이라는 확실한 당근을 제시한 매력적인 상품입니다. 특히 중소기업 재직 청년에게는 놓쳐선 안 될 기회입니다.

지금은 도약계좌에 꾸준히 돈을 넣으면서, 2026년 6월에 열릴 새로운 기회를 차분히 기다리는 것이 가장 현명한 '자산 형성' 전략입니다.

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