"부모님은 무조건 유지하라는데, 저는 이 돈으로 주식을 사고 싶어요. 어차피 당첨도 안 되는 거 해지하고 다시 가입하면 안 되나요?" 🤷♂️
최근 상담했던 30대 남성분의 고민입니다. 주식 시장이 꿈틀대면서, 묵혀둔 청약 통장의 목돈(300~500만 원)을 꺼내 투자를 하고 싶다는 유혹에 빠지신 거죠.
결론부터 말씀드리면, 부모님 말씀 들으셔야 합니다. 지금 청약 통장을 해지하는 건 '황금알을 낳는 거위'의 배를 가르는 것과 같습니다. 오늘은 지금 해지하면 잃게 되는 3가지 가치와 통장을 깨지 않고 투자금을 마련하는 '담보대출' 활용법을 숫자로 증명해 드립니다.
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🏦 [이 글의 3줄 요약]
- 손해: 해지 시 가입 기간 점수와 납입 횟수가 '0'으로 초기화된다. (돈으로 복구 불가)
- 대안: 해지 대신 '청약저축 담보대출'을 받으면 납입 인정은 유지하면서 돈을 쓸 수 있다.
- 결론: 30대는 청약 가점을 쌓을 시기다. '씨앗'을 파내지 마라.
1. 해지하는 순간 날아가는 '3가지 자산' 💸
청약 통장의 핵심 가치는 '돈'이 아니라 '시간'입니다. 해지 후 재가입하면 이 시간은 돈으로도 다시 살 수 없습니다.
- ① '가입 기간' 점수 0점 초기화 (민간분양): 청약 가점제(84점 만점)에서 가입 기간(최대 17점)은 깡패입니다. 30대인 지금 쌓아둔 5~7년의 점수를 날리면, 50대가 되어서야 복구됩니다.
- ② '납입 횟수' 소멸 (공공분양): 공공분양은 '누가 더 오랫동안 꾸준히 냈느냐'를 봅니다. 해지하는 순간 3기 신도시나 알짜 공공분양 자격 자체가 박탈됩니다.
- ③ 금리 & 비과세 증발: 청년 우대형 통장의 4.5%대 금리와 비과세 혜택은 주식보다 확실한 수익입니다.
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2. "그래도 투자금은 필요한데..." 정답은 '담보대출' 💡
질문자님의 마음도 이해합니다. 눈앞에 좋은 투자 기회가 있는데 돈이 묶여있으니 답답하시겠죠. 이때 고수들은 통장을 깨지 않고 통장을 담보로 돈만 빌립니다.
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은행 앱을 켜서 '예금담보대출' 메뉴를 눌러보세요. 여러분의 청약 통장을 해지하지 않고도, 납입액의 90~95%까지 즉시 대출이 가능합니다.
- 장점 1. 청약 자격 유지: 통장은 살아있으니 가입 기간, 납입 횟수 점수가 그대로 유지됩니다.
- 장점 2. 초저금리: 내 돈을 담보로 빌리는 것이라 금리가 매우 쌉니다. (보통 청약통장 금리 + 1.0~1.3% 수준)
- 장점 3. 신용점수 무관: 대출 한도 조회나 실행이 신용점수에 거의 영향을 주지 않습니다.
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3. 요약: 30대의 재테크 전략 📊
[상황: 주식 투자금 300만 원이 필요하다]
| 구분 | 행동 | 결과 |
|---|---|---|
| ❌ 하수 | 청약 통장 해지 | 투자금 확보(O), 가점 초기화(Risk), 미래 기회 박탈 |
| ⭕ 고수 | 청약 담보 대출 | 투자금 확보(O), 가점 유지(Safety), 소액 이자 발생 |
결론: 씨앗을 파먹지 마세요
부모님의 반대에는 다 이유가 있습니다. 30대는 청약 가점을 차곡차곡 쌓아 '결실'을 준비해야 할 시기이지, '씨앗'을 파내 먹을 때가 아닙니다.
투자가 하고 싶다면 청약저축 담보대출을 활용하세요. 통장(점수)은 지키고, 투자 기회도 잡는 가장 현명한 방법입니다. 🔒
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