연금저축펀드 단독 세액공제 한도는 600만 원, IRP 합산 시 최대 900만 원입니다. 저는 이 한도를 매년 꽉 채워 납입하며, 은퇴 전 월 300만 원의 배당 현금흐름을 세팅하기 위한 자산 배분을 직접 운용하고 있습니다. 막연하게 은행 예금에 돈을 묶어두는 대신, 과세이연 혜택을 온전히 누리며 자본 차익과 배당 성장을 동시에 가져가는 실전 포트폴리오 비율을 가감 없이 공유합니다. 세액공제 극대화를 위한 계좌별 자금 배분 전략 포트폴리…
일반 주식 계좌에서 미국 배당주를 모아가던 시절, 저는 매달 들어오는 배당금에서 15.4%씩 가차 없이 떼어가는 배당소득세를 보며 늘 아쉬움을 느꼈습니다. 1만 원을 받으면 1,540원을 국가가 먼저 가져가는 구조인데, 장기 투자자의 입장에서 이 1,540원은 단순한 세금이 아니라 '미래에 수백 배로 불어날 복리의 씨앗' 이 잘려 나가는 것과 같았기 때문입니다. 자본주의에서 부자가 되는 유일한 방법은 '세금을 늦게 내…
사무실에 앉아 일하던 시절, 대기업 보험사에 다니는 친한 지인의 권유로 '연금저축보험'에 가입했습니다. 매달 30만 원씩 넣으면 노후 보장도 되고, 연말정산 때 세금도 두둑하게 돌려받는다는 말에 최고의 재테크라 믿었습니다. 하지만 3년 뒤, 문득 대기업 보험사 앱을 켜서 원금과 수익률을 확인한 저는 제 눈을 의심했습니다. 분명 매달 돈을 밀어 넣었는데, 총자산은 제가 낸 원금보다 수십만 원이나 깎여 있는 마이너스 수익률 이었습니…